O prazo para o bónus de 25% do ISA ‘Help to Buy’ está a terminar e milhares podem perder £3.000 se não agirem já.

A janela ainda não se fechou. Mas está a apertar-se mais depressa do que muitos imaginam.

A luz da cozinha zune. Um casal inclina-se sobre uma pilha de e-mails impressos, uma proposta de hipoteca e uma carta teimosamente dobrada com o título “ISA Ajuda para Comprar – Declaração de Encerramento”. O seu solicitador está em espera. A conclusão está provisoriamente marcada. A troca é amanhã. Pensavam que o bónus de 25% do governo iria cair magicamente no seu depósito. Não funciona assim, suspira o solicitador, e há um prazo que não tinham registado: o bónus do ISA Ajuda para Comprar deve ser reclamado até uma data bem real, e o certificado tem regras próprias. O preço do apartamento que adoram também subiu para perto de um teto que desconheciam. O quarto parece mais pequeno, as apostas parecem maiores. O relógio faz-se ouvir mais do que parece.

O que está realmente em jogo com o seu ISA Ajuda para Comprar

O ISA Ajuda para Comprar é notícia antiga no papel, mas ainda contém dinheiro novo para muitos. Recebe-se um bónus governamental de 25% sobre o que poupou, até um máximo de £3.000 para £12.000 de poupanças. O bónus é pago na conclusão, não na troca, e destina-se apenas à sua primeira casa. Se alguma vez foi proprietário de um imóvel em qualquer parte do mundo, está excluído. Existe também um limite rigoroso para o preço do imóvel: até £250.000 fora de Londres e até £450.000 em Londres.

Muita gente abriu estas contas antes de terem sido encerradas a novos clientes em 2019 e depois esqueceu-se dos detalhes. Pense no poupador que começou em 2017, depositando £200 por mês, agora pronto para comprar num mercado em alta. A casa escolhida está a £252.500 numa cidade do norte. Parecia razoável ontem. Hoje está £2.500 acima do teto regional. A hipoteca ainda viabiliza. O bónus não. Um pequeno ajuste de preço, e £3.000 desaparecem da equação.

O calendário é tão importante como o preço da casa. Pode continuar a depositar no ISA Ajuda para Comprar até 30 de novembro de 2029. O bónus deve ser reclamado pelo seu solicitador até 1 de dezembro de 2030, o mais tardar. Se falhar essa data, o bónus desaparece. Há ainda outra particularidade tática: quando estiver preparado para comprar, encerra a conta e recebe uma carta de encerramento, que é válida apenas por um certo período (normalmente 12 meses). Vai comprar mais cedo? Ótimo. Vai comprar mais tarde? Pode ter de esperar antes de fechar a conta para que o timing seja o correto.

Como garantir o seu bónus de 25% sem dramas

Comece por um cronograma simples. Se é provável que conclua dentro de um ano, diga ao seu banco que quer encerrar o ISA para receber o bónus Ajuda para Comprar e pergunte ao seu solicitador quando quer receber a carta de encerramento. O solicitador irá usar essa carta para pedir o bónus ao programa. Os fundos são enviados para o seu solicitador no dia da conclusão. Em períodos ocupados, conte com alguma demora administrativa, por isso prepare uma margem de segurança. E memorize a frase Bónus pago na conclusão.

Identifique os obstáculos antes de tropeçar neles. O bónus não pode ser usado como depósito na troca, por isso vai necessitar de dinheiro adicional nessa fase. Mantenha o preço de compra abaixo do teto da sua área, caso contrário não há bónus. Verifique se o seu nome e dados coincidem em todos os documentos do ISA, hipoteca e identificação, senão ficará preso na burocracia. Todos já passámos por aquele momento em que a papelada parece um labirinto que devíamos saber navegar. Sejamos honestos: ninguém mantém os documentos impecáveis todas as semanas.

“Vemos sempre o mesmo pânico de última hora”, diz um solicitador de imóveis. “As pessoas assumem que o bónus do ISA Ajuda para Comprar aparece automaticamente. Não aparece. Encerre a conta na altura certa, obtenha a carta, e envolva-nos desde o início. O dinheiro não chega na troca. Chega quando recebe as chaves. E sim, o teto de preço faz-se sentir.”

• Reclame até 1 de dezembro de 2030 — esse é o prazo limite para solicitar o bónus.
• Teto do preço do imóvel — £250.000 fora de Londres, £450.000 em Londres.
• Encerre o seu ISA para obter a “carta de encerramento” — normalmente válida por 12 meses para reclamar o bónus.
• O solicitador tem de pedir o bónus — não você. Conte com algum tempo de processamento.
• O bónus serve para fundos na conclusão — faça um plano separado para a troca.

O que este prazo revela sobre o sonho da casa própria hoje

O ISA Ajuda para Comprar foi criado para um mercado que já parece de outra década. Os tetos de preço definidos há anos já não chegam tão longe em muitos códigos postais. Uma casa de início com dois quartos numa zona suburbana pode já se aproximar do limite regional, enquanto uma moradia modesta em certos bairros londrinos ainda pode caber no teto superior. É um mosaico que muda rapidamente, e é por isso que tantos compradores são apanhados por um preço que subiu ligeiramente depois de uma segunda visita.

Existe um produto primo: o Lifetime ISA. Também oferece um bónus de 25%, até £1.000 por ano em contribuições, com um teto nacional de £450.000 para compradores de primeira casa. Traz um revés se levantar por outros motivos — uma penalização de 25% que pode comer parte do seu próprio dinheiro. Útil para alguns, não é uma troca mágica para todos. Se abriu um LISA, tem de estar ativo há 12 meses antes de o usar na compra de casa. Regras diferentes. Riscos diferentes. Portas diferentes.

O que torna a história do ISA Ajuda para Comprar comovente é o seu lado humano. As pessoas pouparam arduamente porque um bónus de 25% parecia uma mão no ombro. Depois a vida aconteceu — as rendas subiram, os salários oscilaram, os preços das casas saltaram, os prazos deslizaram. O bónus está lá, mas exige que cumpra a sua parte. Trate o prazo como um elemento dinâmico do seu plano de compra de casa, não como uma nota de rodapé. Essa mudança de mentalidade pode ser a diferença entre sentir alívio na conclusão ou um arrependimento difícil de engolir.

Se tem um ISA Ajuda para Comprar, pense nisto como um lembrete, não um sermão. Olhe para o seu saldo e para a provável data de conclusão. Pergunte ao seu solicitador como ele prefere tratar o encerramento e o pedido do bónus. Se o imóvel que deseja está perto do teto, pare e reveja os números em alternativas ou negociação. Se ainda não vai comprar, continue a poupar até finais de 2029 se lhe for útil, e guarde este conselho: o bónus tem de ser requerido pela equipa jurídica até à data limite. Um pequeno processo, um grande benefício. O dinheiro está lá à espera — desde que se chegue a tempo para o reclamar.

Perguntas Frequentes (FAQ):

• Qual é a data limite exata para o bónus do ISA Ajuda para Comprar?O bónus tem de ser solicitado pelo solicitador até 1 de dezembro de 2030. Pode continuar a depositar na conta até 30 de novembro de 2029.
• Quanto posso receber?É um acréscimo de 25% sobre as poupanças elegíveis, até um máximo de £3.000 por £12.000 poupados.
• Posso usar o bónus como depósito para a troca?Não. O bónus é pago ao seu solicitador e só pode ser usado na conclusão. Vai precisar de outros fundos para a troca.
• E se o preço do meu imóvel ultrapassar o teto?Se o preço de compra exceder £250.000 fora de Londres ou £450.000 em Londres, o bónus do ISA Ajuda para Comprar não pode ser usado nessa compra.
• Devo mudar antes para um Lifetime ISA?São instrumentos diferentes. O LISA também dá 25%, mas tem regras próprias, um teto nacional de £450.000 e penalizações por levantamento antecipado. Faça bem as contas antes de transferir dinheiro.